Wie würden Sie Ihre Erfahrung im Bereich Finanzanlagen beschreiben?
Dies hilft uns, Ihr Anlegerprofil richtig einzuschätzen. Es gibt keine falschen Antworten.
A
Keine Erfahrung
Ich habe wenig oder keine Kenntnisse über Finanzmärkte oder Anlageprodukte.
B
Grundkenntnisse
Ich kenne Grundbegriffe — Sparkonten, Fonds — habe aber begrenzte praktische Erfahrung.
C
Fortgeschrittene Kenntnisse
Ich investiere regelmässig und verstehe Anlageklassen, Diversifikation und Fondsstrukturen.
D
Experte
Ich verfüge über fundiertes Wissen in Anlagestrategien, Portfolioaufbau und Marktmechanismen.
Frage 02 / 08
Was ist Ihr primäres Anlageziel?
Was Ihr Geld leisten soll, bestimmt alles — von der Anlageklassenwahl bis zur Risikobereitschaft.
A
Kapitalerhalt
Das Vorhandene schützen. Minimales Risiko, auch wenn die Rendite bescheiden ausfällt.
B
Stabiles Einkommen
Regelmässige Erträge durch Zinsen und Dividenden erzielen, mit moderatem Wachstum.
C
Ausgewogenes Wachstum
Eine Mischung aus Ertrag und Kapitalzuwachs — stetiges Wachstum ohne extreme Schwankungen.
D
Langfristiger Vermögensaufbau
Maximales Wachstum über den langen Zeithorizont. Höhere Volatilität für höhere Renditeerwartung akzeptabel.
Frage 03 / 08
Wie lange planen Sie, Ihr Kapital investiert zu lassen?
Die Anlagedauer ist einer der stärksten Prädiktoren für das geeignete Risikoniveau. Die Experten in unserer Forschung investierten im Durchschnitt 9,5 Jahre.
A
Weniger als 3 Jahre
Ich könnte die Mittel kurzfristig benötigen.
B
3 bis 7 Jahre
Mittelfristiger Horizont — etwas Flexibilität, aber noch nicht vollständig langfristig.
C
7 bis 15 Jahre
Langfristige Perspektive. Kurzfristige Volatilität beunruhigt mich nicht wesentlich.
D
Mehr als 15 Jahre
Sehr langfristig. Altersvorsorge, Erbschaft oder generationenübergreifender Vermögensaufbau.
Frage 04 / 08
Wie hoch ist Ihre Verlusttoleranz in einem schlechten Börsenjahr — wie 2008 oder 2022?
2008 fielen die globalen Aktienmärkte ca. 40–50%. 2022 sanken sie ~18%. Diese Frage misst Ihre emotionale und finanzielle Fähigkeit, solche Ereignisse auszusitzen, ohne Ihre Strategie aufzugeben.
A
Maximal 0–5% Verlust
Jeder signifikante Verlust würde mich ernsthaft beunruhigen. Kapitalsicherheit hat Priorität.
B
Bis zu 10% Verlust
Einen kleinen Verlust kann ich akzeptieren, würde mich darüber hinaus aber unwohl fühlen.
C
Bis zu 25% Verlust
Ich weiss, dass Märkte zyklisch sind. Ein vorübergehender Rückgang würde mich nicht zum Ausstieg veranlassen.
D
Mehr als 25% Verlust
Ich habe einen langen Horizont und starke Überzeugung. Kurzfristige Verluste sind einkalkuliert.
Frage 05 / 08
Welchen Anteil Ihrer Ersparnisse planen Sie zu investieren?
Dies zeigt Ihr finanzielles Gesamtengagement und Ihre Liquiditätsreserve. Anlageexperten in unserer Studie hatten durchschnittlich 59% ihres verfügbaren Einkommens investiert.
A
Weniger als 25%
Ein kleiner Teil — ich möchte den Grossteil liquide halten.
B
25% bis 50%
Eine bedeutende Allokation bei gleichzeitig substanziellem Liquiditätspuffer.
C
50% bis 75%
Ich bin damit einverstanden, dass der Grossteil meiner Ersparnisse am Markt arbeitet.
D
Mehr als 75%
Ich halte nur einen minimalen Liquiditätspuffer. Der Grossteil meines Vermögens ist langfristig investiert.
Frage 06 / 08
Welche Jahresrendite erwarten Sie realistischerweise von Ihren Anlagen?
Experten in unserer Studie erwarteten im Durchschnitt 7,2% p.a. Der langfristige Aktien-Durchschnitt liegt bei ca. 7%. Wer deutlich mehr erwartet, geht übermässig hohe Risiken ein.
A
1–3% pro Jahr
Bescheidene, stabile Renditen. Kapitalerhalt ist wichtiger als Wachstum.
B
3–5% pro Jahr
Stetiges, realistisches Wachstum über der Inflation — mit einem ausgewogenen ETF-Portfolio erreichbar.
C
5–8% pro Jahr
Im Einklang mit dem langfristigen Aktien-Durchschnitt. Mit signifikantem Aktienanteil erreichbar.
D
Mehr als 8% pro Jahr
Ambitionierte Ziele erfordern hohe Aktienkonzentration und Akzeptanz erheblicher Volatilität.
Frage 07 / 08
Ihr Portfolio verliert in drei Monaten 20%. Was tun Sie?
Dies zeigt Ihr Verhalten unter realem Marktdruck — einer der wichtigsten Faktoren für Anlageergebnisse. Experten investieren ohne Emotion.
A
Sofort alles verkaufen
Das verbleibende Kapital schützen hat Priorität. Weitere Verluste sind nicht tolerierbar.
B
Aktienquote reduzieren
Ich wechsle in eine defensivere Position und warte, bis sich der Markt stabilisiert.
C
Halten und abwarten
Ich bleibe dabei. Ich glaube ans Langfristige und treffe keine Panikeentscheidungen.
D
Nachkaufen
Ein Rückgang ist eine Gelegenheit. Ich rebalanciere und investiere zu günstigeren Kursen nach.
Frage 08 / 08
Welcher Anlageansatz entspricht am ehesten Ihrer Philosophie?
Die Forschung mit 550 Anlegern bestätigt: Kostengünstiges passives Anlegen übertrifft aktives Management für die grosse Mehrheit der Anleger über den langen Zeithorizont.
A
Ich bevorzuge aktive Fondsmanager
Ich glaube, qualifizierte Manager können den Markt konsistent übertreffen.
B
Ich kombiniere aktiv und passiv
Ich nutze beide Ansätze je nach Anlageklasse und Marktumfeld.
C
Ich bevorzuge kostengünstige ETFs
Ich priorisiere Kosteneffizienz und breite Diversifikation durch Indexfonds.
D
Ich wähle Einzelaktien selbst aus
Ich selektiere Unternehmen eigenständig auf Basis meiner Analyse und Überzeugung.
Fast geschafft
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Dieses Risikoprofil ist indikativ und unverbindlich. Es basiert auf Ihren Antworten auf acht Fragen und stellt keine Finanzberatung dar. Vergangene Wertentwicklung ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Sincera Asset Management empfiehlt, vor Anlageentscheidungen einen qualifizierten Berater beizuziehen. Quelle: Fillinger, C. (2017). Exploring the Notions of Investment Expertise and Strategies. Doktorarbeit, University of Gloucestershire.